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回顾互金历史 读懂网贷整治的内涵

10月13日下午,国务院正式公布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。与此同时,一行三会也出台了细分行业专项整治方案,包括第三方支付、互联网资产管理业务、P2P网络借贷、股权众筹和互联网保险。此外,工商总局也发布了互联网金融广告整治方案。


一天连下7份文件,皆在为P2P投资者保驾护航


一天之内连下7份重磅文件,互联网金融从业者的神经再次紧绷起来。不过很快,大部分人都恢复了平静。因为这几份文件的落款时间,大多集中在今年4月份。也就是说,互联网金融风险专项整治工作已经进行了半年时间。


在这期间,整治方案中的各项要求和精神,已经通过很多渠道提及和明确。此次国务院正式发布的互金行业专项整治方案,其内容与半年前的网传版本基本一致,对于业内人士来说都已非常熟悉。“此次正式向社会公布,只是再次明确了监管部门整治互联网金融的决心”。


在这个时间点公布整治方案,也意味着前期的排查工作已经基本结束,下一步可以进行清理、整顿和处罚工作。


根据《方案》的时间表安排,2016年7月底前,各有关部门、各省级人民政府应完成摸底排查工作;2016年11月底前,各监管部门应完成清理整顿工作,对互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作;2017年3月底前,相关部门形成报告和互联网金融监管长效机制的建议,由人民银行会同相关部门报国务院。


选择在这个时间点下发通知,颇有一种加速此前的暂行办法落地的意味。也是呼吁监管层要尽快建立合理的指引流程,高效解决监管痛点,防止出现‘踢皮球’现象。


央妈的整肃风暴也在不断升级


接下来,我们再来看看近4个月,央行对征信市场整肃大事记:


7月19日央行营管部首次通报失联企业征信公司望洲征信;


8月1日央行要求核查已备案的企业征信机构和信用评级机构备案材料;


9月28日央行开出首张对征信机构的罚单,中品质协被罚30万元;


10月11日央行发布《信用评级业管理暂行办法》;


10月14日央行要求企业征信机构需接受注册地央行分支行办理备案。


事实上,近4个月来,央行对征信市场的监察整肃风暴呈不断升级之势。7月19日,央行营管部首次通报失联企业征信公司,指出望洲征信失联,且已无法查询到工商登记注册信息。


央行营管部征信管理处曾发文指出,社会各界对成立征信机构的热情很高,其中不乏很多非专业机构盲目跟风。目前参与我国企业征信的企业数量较多,但个人较少,竞争力较弱。


8月1日,央行下发相关文件,决定在全国范围内对已经备案的企业征信机构和信用评级机构,就备案材料及相关业务信息的真实性开展专项核查。业内认为,此次核查就是为了防止望洲事件再次发生。


这次核查也侧面反映出,已备案的征信机构也可能存在不合规的现象。9月28日,央行开出首张对征信机构的罚单,受罚的正是已获得央行企业征信备案的企业征信机构中品质协(北京)质量信用评估中心有限公司。据央行公示的罚单显示,对中品质协处罚30万元,对时任公司董事长、法定代表人陈泽华罚款6万元,对时任公司总经理王阳罚款4万元,处罚事由是违反《征信业管理条例》相关规定。


此外,征信评级行业“以价定级,以级定价”的乱象也长期存在,尤其是企业主体和其债务融资工具的评级问题较为突出。10月11日,央行发布《信用评级业管理暂行办法(征求意见稿)》,为征信评级设立统一的行业标准。


监管层首次公开谈互金整治


10月15日,新金融发展高峰论坛在新华社礼堂举办,中国互联网金融协会会长李东荣、中国银监会原副主席蔡鄂生、中国人民银行金融研究局互联网金融研究中心副主任兼秘书长伍旭川等监管层人士先后就互金整治发表看法,这也是在互联网金融风险整治方案正式公布后,央行、银监会、国字头互金协会首次就互金整治在公开场合发表看法。


中国互联网金融协会会长李东荣:整顿不是要一棒子打死,而是清理害群之马,还互联网金融一个健康有序的发展环境


中国银监会原副主席蔡鄂生:互联网金融监管、整顿都要付出代价和成本


中国人民银行金融研究局互联网金融研究中心副主任兼秘书长伍旭川:高效和安全要平衡,监管和发展也要平衡


读懂政策,才能知道春天什么时候来


关信金服CEO王琦表示,当前,P2P平台正在积极推进的合规化建设工作是符合投资人期望的,一定程度上甚至能够增加投资人信心。结合监管意见来看,政策对P2P行业的重点要求是资金安全及信息披露。一方面,监管层明确表示平台应当加强对投资人资金的保障,特别是要对接银行系统进行资金存管。虽然P2P平台成功接入了银行托管系统的不多,银行存管工作整体进程缓慢,但银行存管渐成行业共识,未来半年内会有越来越多的平台完成银行存管工作,对于投资人来说无疑是一项利好。另一方面,信息披露向来是社会各界的关注点,也是监管层对P2P平台的重点要求之一。事实上,P2P行业自融、假标、诈骗等风险事件的层出不穷,多半是平台信息披露不规范、不充分导致的,由此可见,在信息不对称下投资人是很难对借款项目进行风险甄别的。因此监管层对P2P行业信息披露的进一步强化和规范,不仅有利于平台的合规发展,更有利于保障投资人的资金安全。那么,可以预期的是:


1.未来国家一定会大力支持并发展实体经济,而从房地产市场流出的资金不会再空转流入股市,转而会进入实体经济。


2.P2P行业正是解决了中小企业融资难、融资贵的问题。所以这将是最大的利好!


3.九月份央行首次公开印制宣传页普及P2P理财,人民日报为行业正名,银行纷纷主动与规范的网贷P2P平台进行资金存管合作,这些都代表了国家对行业的态度。


4.网贷“宪法”已经落地,投资P2P理财你将受到《民法》《公司法》《合同法》等法律保护。


5.行业规范,监管利好,年底将迎来投资者集中爆发,并且各大平台纷纷又在酝酿新一轮的降息。


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